機動車輛保險公估

機動車輛保險事故查勘定損步驟

機動車輛保險事故的報案受理

機動車輛保險事故的報案受理是理賠工作的第一環節。接待報案是對被保險人申報的出險案情進行記錄、了解和核實，也是機動車輛理賠工作的開始。重視接待報案工作，對于減少機動車輛現場查勘盲目性，保證理賠工作質量有著重要意義。接等報案工作不只是簡單的報案登記、查驗保險單證，更重要的是要詢問了解清楚出險時間、出險地點、出險原因、事故類別、大致損失情況等。并根據情況合理、準確地及時處理。

接待報案工作的幾個環節：

一、報案登記

凡機動車輛出險受損后，被保險人一般是拿著機動車輛保險證口頭向保險公司報案，現在更多的是以電話形式報案。為了提高保險公司理賠服務形象，為廣大保戶提供更優質的理賠服務，大多數保險公司都開通了理賠熱線服務電話，并設立了專門的座席生。理賠人員在接到報案時，應及時將有關報案信息輸入電腦。如：保險標的(包括車輛名稱、牌照號碼)、保單號碼、報案人姓名(特別應登記清楚駕車人姓名、以備以后理賠核查)、報案日期以及登記本上登記注明。除此之外，還必須將報案人的姓名、工作單位及詳細住址和聯系電話登記清楚，以備以后理賠聯系之用。

二、查抄單底

報待報案人員在報案登記完畢之后，應根據保單號碼及時進行電腦抄單。根據抄單，接待報案人員應首先確定所報事故是否屬于保險責任范圍，若不在保險責任范圍或有以下情況，保險公司無賠償的，在向保戶解釋清楚的情況下，可拒絕受理。

以下三種情況不在保險責任范圍：

1. 機動車輛出險日期不在保單承保的有效期限之內。

2. 所發生的危險事故不在保單保險責任范圍或投保險種內。

3. 危險事故發生的結果并不構成要求理賠的條件。

對于在危險事故剛剛發生或危險尚未得到控制的緊急情況，出險地點又在本地(或距離較近)、為了及時掌握出險現場的實際情況和督促被保險人及時進行施救保護，抄單及現場查勘工作可同步進行，但現場查勘以后要及時核對抄單，以防盲目處理。

三、現場查勘安排處理

接待報案人員(或稱理賠內勤)根據抄單底單確認所報事故屬保險責任范圍之內后，應及時向部門負責人(或帶班負責人)匯報，由部門負責人(或帶班負責人)根據事故情況，及時安排查勘定損人員趕赴現場查勘定損， 并告知應備資料及注意事項。 對于案情比較復雜、損失較大的案件或一時難以確認是否屬于保險責任范圍內的疑難案件應及時向部門負責人或分管領導匯報。 對于重大和超過核賠權限的案件，應及時向管轄分公司或總公司報告，經查勘后，以書面形式上報管轄分公司或總公司。

對于異地事故，接待報案人應及時向部門負責人匯報，由部門負責人確定是否派人赴現場查勘或委托兄弟分公司代查勘。對需外地兄弟分公司代查勘的，應填制“委托代理機動車輛險賠案函”一式二份，一份自留附案卷內;一份連同抄單寄發(或傳真)委托公司。在填制“委托代理機動車輛險賠案函”時應注明委托事宜及要求(如：事故估損限額等)，并注明授委托單位電話號碼、聯系人姓名，以備相互聯系。

對于代理外地兄弟保險公司查勘的出險案件，應登記“代理查勘”登記簿，以便備查。

接待報案工作是一項既繁雜又細致的工作，要求接待報案人員既具有豐富的機動車輛保險知識，又具有豐富的實踐工作經驗，還要具有較強的工和責任心，處理問題要求果斷、迅速、合理。報案登記、查抄底單及理場查勘安排處理要一氣呵成，不能拖泥帶水。否則，便顯得接待報案工作程序繁雜，造成查勘現場不及時。

接待報案工作應重點注意以下幾個方面：

在了解出險原因時，重點要了解事故發生的基本過程，初步確認保險事故發生責任。如果能確認被保險人無責任，則可以考慮不參與定損。亦就是說，明確向被保險人表明此事故保險公司不承擔保險責任。比如說被保險車輛被他人人為地損傷(敲擊或擦劃)。

機動車輛出險后，被保險人報案一般是直接報案、或電話報案、或電話委托他人報案。對直接報案的一般要求報案者(或事故當事人)及時書寫事故經過，以備以后理賠賠案核實確認。因為，一般情況下，事故發生當時報案人所述經過基本上是真實的。要求被保險人報案時書寫事故經過，在理賠堵漏中能起到一定的作用。例如：因第三方責任所造成的保險車輛損失，按機動車保險條款第二十二條規定：“保險車輛發生保險責任范圍的損失應當由第三方負責賠償的，被保險人應當向第三方索賠。　如果第三方不予支付，被保險人應提起訴訟。在被保險人提起訴訟后，保險人根據被保險人提出的書面賠償請求，應按照保險合同予以賠償……。”事實上，對于第三者所造成的較小事故被保險人往往不愿意行使起訴權權。對此類問題，部分被保險人又不甘心放棄索賠權益，因此在索取證明時有可能做工作，改變原來真實的事故發生原因。

四、編號立案

經查抄底單并復核后，凡屬可以受理的案件，理賠內勤應及時登錄“機動車輛賠款案件登記簿”　并編號立案，編號應按報案時間的先后。同時，應向被保險人簽發“索取單證通知”，注明理賠所需要的單證及內容，并要求被保險人及時填寫“機動車輛險出險通知書”，此通知書作為被保險人索賠的正式依據。編號立案后，理賠內勤應將“報案登記表”、保險單副本抄件以及其它有關記錄、單證、報告等文件歸入案袋(或案夾)內，妥善保管，以便查勘定損完畢后，連同定損單一并轉入理賠內勤，待被保險人事故處理完畢，交齊索賠所需單證后轉入賠案制作環節。